移动支付网6月20日消息，人民银行北京市分行最新公布的行政处罚决定信息显示，两家支付机构被罚。
其中，汇元银通(北京)在线支付技术有限公司(简称“汇元支付”)因“预付卡在未签署合作协议的特约商户使用”“支付接口管理不规范”“违规进行非同名划转”“未严格落实开户实名制”“未落实支付账户限额管理”“未严格落实商户实名制”6项违法行为，被警告，没收违法所得约1144万元，并处罚款约1287万元，罚没合计超2430万元。从金额来看，这是今年到目前为止最大的第三方支付机构罚单。此外，时任汇元支付副总经理尹某对部分违法行为负有直接责任，被警告并处罚款15万元。
就违法行为类型来看，汇元支付可以说主要因反洗钱不力被罚，而从被罚没的金额来看，相关连的洗钱活动或造成了较严重的后果。这并非汇元支付首次因为反洗钱问题被罚，此前2022年6月，汇元支付因未履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、与身份不明的客户进行交易等违法行为被罚超270万元。
近年来，支付机构频繁因反洗钱违规被处罚，其背后的主要原因可能包括机构合规意识不足、技术系统缺陷、监管环境复杂化等多个方面。在监管层面，新《反洗钱法》实施后，监管部门对可疑交易报告、客户身份资料保存等要求更加严格、更加细致，违规成本显著增加。比如近期人民银行公布的2025年规章制定工作计划中，就包括制定《反洗钱特别预防措施管理办法》，市场机构需持续调整合规策略。
本月初，人民银行发布的2024年反洗钱调查协查总体情况显示，去年人民银行各分行共接收重点可疑交易线索1.1万余份，筛选后对需要进一步查深查透的线索开展反洗钱调查2900余次，向侦查、监察机关移送线索6300余条;协助侦查、监察机关对1700余起案件开展反洗钱调查共1.7万余次，协助破获涉嫌洗钱等案件1300余起。
据移动支付网了解，汇元支付成立于2008年，并于2012年获得《支付业务许可证》，获准从事预付卡发行与受理(仅限为本机构开立的个人网上实名支付账户充值使用)、互联网支付等业务。随着支付业务类型的重新划分，汇元支付业务类型变更为“储值账户运营Ⅰ类、储值账户运营Ⅱ类(仅限于线上实名支付账户充值)”。汇元支付业务覆盖预付卡、网络支付、聚合支付、跨境人民币、外卡收单、账户服务、分账分润、银行资金存管服务、SaaS服务等领域。
汇元支付母公司为北京汇元网科技股份有限公司(简称“汇元科技”)，是一家新三板上市公司。从业务贡献构成来看，汇元支付是上市公司的主要营收来源。报告还显示，汇元科技以“宽支付+SaaS生态”为核心竞争力，加强预付卡交易的基础功能，构建储值交易运营矩阵系统，通过会员体系、账户体系、营销体系、权益资产、数字资产体系等模块的深度融合，来进一步打造数字化综合平台。
2024年财报显示，汇元科技营收为2.24亿元，其中来自汇元支付的营收为1.67亿元，占比接近75%。从业务类型划分来看，汇元科技支付业务营收较2023年同比下降近20%。
另一家被罚的支付机构是中国联通旗下的联通支付有限公司(简称“联通支付”)。
具体来看，联通支付因“未能确保交易信息真实、完整、可追溯”“未严格落实开户实名制”“未按规定留存商户材料”“未按规定审核商户材料”“违规进行非同名划转”“预付卡充值超限额”6项违法行为，被警告，没收违法所得约14万元，并处罚款150万元，罚没合计超160万元。此外，联通支付相关责任人关某亦被警告，并处罚款12万元。
联通支付成立于2011年，以“沃支付”为企业品牌，为中国联通体系内个人客户提供综合性第三方支付服务和信息服务，同时也为运营商产业链企业客户提供一体化的支付金融解决方案。联通支付于2011年12月获得第三批支付牌照，获准开展移动电话支付、固定电话支付、银行卡收单等业务。支付业务类型的重新划分后，联通支付业务类型变更为“储值账户运营Ⅰ类、储值账户运营Ⅱ类(仅限于线上实名支付账户充值)、支付交易处理Ⅰ类”。
近年来，联通支付依托集团公司战略，强化连接、账户、支付间关系，巩固平台、产品和服务能力。通过融合内外资源要素，打造了开放的“通信+金融”生态。数据显示，在整体规模上，联通支付拥有2亿+用户，收单业务覆盖全国36个省市，POS终端超3万台。
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